Les entreprises proposant des abonnements sont confrontées à un problème majeur qui passe souvent inaperçu : les refus injustifiés émis par les émetteurs de cartes. Alors que les équipes chargées de la lutte contre la fraude chez les commerçants se concentrent principalement sur la prévention de la fraude et la gestion des rétrofacturations, elles négligent souvent un autre problème crucial : les paiements légitimes refusés à tort. Ces refus injustifiés entraînent non seulement une perte de revenus, mais aussi une perte involontaire de clientèle, ce qui peut avoir un impact significatif sur les revenus récurrents.
La bonne nouvelle ? Les équipes chargées de la lutte contre la fraude disposent déjà de l'expertise nécessaire pour résoudre ce problème. En élargissant leur champ d'action pour inclure le recouvrement des paiements échoués, les entreprises peuvent fidéliser davantage de clients, réduire le taux de désabonnement et améliorer leur rentabilité. Voyons cela plus en détail.
Le rôle des équipes chargées de la lutte contre la fraude aujourd'hui
Les équipes chargées de la lutte contre la fraude jouent un rôle crucial dans la protection des entreprises contre les activités frauduleuses et la gestion des litiges postérieurs aux transactions. En général, elles se concentrent sur six domaines principaux :
- Détection et prévention des fraudes
- Élaborer des stratégies pour mettre fin aux activités frauduleuses avant qu'elles ne se produisent.
- Surveillance des opérations de paiement
- Garantir la sécurité du traitement des transactions et la conformité.
- Analyse des données et rapports
- Suivi des taux de fraude et évaluation de l'efficacité des mesures préventives.
- Élaboration de politiques et de systèmes
- Optimisation des systèmes et politiques de détection des fraudes.
- Gestion des rétrofacturations
- Gérer efficacement les litiges afin de limiter les coûts.
- Collaboration en équipe
- Collaborer entre les différents services pour résoudre les problèmes liés à la fraude.
Ces efforts ont une valeur inestimable, mais ils ne constituent qu'une partie du tableau. La plupart des équipes chargées de la lutte contre la fraude se concentrent sur la prévention de la fraude avant une transaction et la gestion des litiges après un échec de paiement. Elles négligent souvent l'étape intermédiaire : le recouvrement des paiements légitimes qui ont été refusés à tort.
Pourquoi les faux refus sont plus importants que vous ne le pensez
Les faux refus surviennent lorsque les émetteurs de cartes rejettent des transactions légitimes dans le but de minimiser la fraude. Cette approche prudente est compréhensible, car après tout, c'est leur argent qui est en jeu. Mais elle entraîne des problèmes majeurs pour les entreprises proposant des abonnements.
- Taux de baisse élevés pour les abonnements
- Selon Visa, seulement 1 % des transactions en personne sont refusées, mais ce chiffre grimpe à plus de 20 % pour les paiements récurrents liés à des abonnements. Cela se produit même lorsque les clients ont déjà effectué plusieurs paiements avec succès auparavant.
- Taux de désabonnement
- Les paiements échoués ne sont pas seulement un inconvénient, ils constituent également l'une des principales causes de perte de clientèle. Nos recherches montrent que 27 % des abonnés résilient leur abonnement après avoir été informés d'un échec de paiement.
- Perte de revenus
- Au-delà de la perte immédiate de paiement, les entreprises perdent la valeur à vie (LTV) de ces clients. Chaque abonné perdu représente des mois, voire des années, de revenus perdus.
L'impact des faux refus est trop important pour être ignoré. Le recouvrement de ces paiements et la prévention du taux de désabonnement doivent devenir une priorité absolue pour les équipes chargées de la lutte contre la fraude.
Pourquoi les équipes chargées de la lutte contre la fraude sont parfaitement placées pour aider
Il est tout à fait logique d'élargir le rôle de l'équipe chargée de la lutte contre la fraude afin d'y inclure le recouvrement des paiements échoués. Voici pourquoi :
- Expertise existante
- Les équipes chargées de la lutte contre la fraude disposent déjà des connaissances techniques et des compétences analytiques nécessaires pour identifier et résoudre les problèmes de paiement.
- Capacités à travailler en équipe
- Ils ont l'habitude de travailler de manière transversale avec les équipes du service clientèle, de la conformité et de l'ingénierie, des compétences qui se traduisent directement dans les efforts de reprise.
- Optimisation du système
- Tout comme elles optimisent les outils de prévention de la fraude, les équipes chargées de la lutte contre la fraude peuvent évaluer et mettre en œuvre des solutions de recouvrement des paiements échoués qui donnent les meilleurs résultats.
- Suivi et rapports
- Les équipes chargées de la lutte contre la fraude sont spécialisées dans la mise en place de systèmes de mesure et de reporting. Elles sont donc parfaitement qualifiées pour surveiller les performances en matière de recouvrement et mesurer l'impact des paiements recouvrés sur le chiffre d'affaires.
En assumant cette responsabilité élargie, les équipes chargées de la lutte contre la fraude peuvent aider les entreprises à réduire le nombre de refus injustifiés et à fidéliser davantage d'abonnés.
Comment récupérer efficacement les paiements échoués
Lorsque les paiements échouent, l'intelligence de réessai basée sur l'apprentissage automatique de Revaly garantit les meilleures chances de récupération en planifiant et en acheminant stratégiquement chaque réessai pour un succès maximal. Associée à un engagement client personnalisé, la plateforme aide les commerçants à rétablir la confiance et à réengager leurs clients de manière transparente. Une boucle d'optimisation continue tire des enseignements de chaque résultat de transaction, améliorant ainsi progressivement les taux de récupération, réduisant le taux de désabonnement et protégeant les flux de revenus récurrents.
En combinant des solutions techniques et une approche conviviale, les entreprises peuvent récupérer davantage de paiements échoués, réduire le taux de désabonnement et maintenir une expérience positive pour les abonnés.
La valeur à long terme du recouvrement des paiements en souffrance
Le recouvrement des paiements échoués ne concerne pas seulement les revenus à court terme. Il s'agit de créer une valeur durable pour votre entreprise :
- Meilleure rétention
- Les abonnés restent plus longtemps, ce qui contribue à des flux de revenus prévisibles.
- Amélioration des marges bénéficiaires
- Les paiements recouvrés génèrent des marges plus élevées que les nouvelles acquisitions, qui sont alourdies par les coûts d'acquisition de clients.
- Des relations plus solides
- Un processus de recouvrement fluide satisfait les clients et réduit le risque de perte de clientèle.
Lorsque les équipes chargées de la lutte contre la fraude s'occupent du recouvrement des paiements échoués, elles ne se contentent pas de résoudre un problème, elles ouvrent également des perspectives de croissance.
Ce que cela signifie pour vous
Les paiements échoués constituent un défi caché que les entreprises proposant des abonnements ne peuvent plus se permettre d'ignorer. Alors que les équipes chargées de la lutte contre la fraude se sont traditionnellement concentrées sur la prévention de la fraude et la gestion des rétrofacturations, elles sont particulièrement bien équipées pour lutter contre les faux refus et mener des actions de recouvrement.
En élargissant leur rôle pour inclure le recouvrement des paiements échoués, les équipes chargées de la lutte contre la fraude peuvent aider les entreprises à :
- Réduire le taux de désabonnement involontaire
- Récupérer les revenus perdus
- Améliorer la satisfaction et la fidélisation des abonnés
À propos de nous
Revaly est une plateforme de gestion des performances de paiement qui aide les entreprises à maximiser les approbations, à réduire le taux de désabonnement involontaire et à protéger les revenus qu'elles ont déjà générés. En se connectant directement aux émetteurs et à l'écosystème des paiements, Revaly transforme les refus évitables en croissance mesurable, car les approbations ne sont pas le fruit du hasard, elles sont le résultat d'une ingénierie.
