.webp)
Qu'est-ce que VAMP ?
Le nouveau programme de surveillance des acquéreurs (VAMP) de Visa remplace les programmes distincts de surveillance des rétrofacturations et des fraudes par une approche unifiée conçue pour rationaliser la surveillance et réduire les risques financiers. Auparavant, Visa suivait séparément les fraudes et les rétrofacturations dans le cadre du programme de surveillance des litiges Visa (VDMP) et du programme de surveillance des fraudes Visa (VFMP), mais le VAMP introduit un système de mesure combiné qui évalue les deux types de litiges ensemble.
Avec VAMP, Visa introduit également la surveillance des attaques par énumération, un type de fraude consistant à tester systématiquement les identifiants de paiement afin d'identifier les coordonnées bancaires valides. L'objectif de VAMP est de renforcer la sécurité, de réduire au minimum les transactions non autorisées et de fournir aux acquéreurs de meilleurs outils pour gérer les risques.
Pourquoi Visa a-t-il procédé à ce changement ?
Afin de réduire la fraude, Visa transfère davantage de responsabilités aux acquéreurs, qui disposent ainsi d'une plus grande capacité à surveiller les commerçants et à les tenir responsables. En conséquence, les commerçants doivent désormais respecter des seuils plus stricts en matière de fraude et de litiges pour rester en conformité. Les commerçants qui ne respectent pas les règles de Visa s'exposent à des frais plus élevés, à une réduction de leurs capacités de traitement des paiements, voire à la résiliation de leurs comptes marchands. Il est essentiel de rester en conformité pour éviter toute perturbation des opérations commerciales et maintenir une relation positive avec les acquéreurs et les processeurs de paiement.
Comprendre les nouvelles normes Vamp de Visa
Visa renforce sa surveillance du comportement des commerçants, en particulier en matière de fraude, de litiges et de tentatives d'autorisation. Cela inclut l'introduction de deux indicateurs clés dans le cadre du programme VAMP : le ratio VAMP et le ratio d'énumération VAMP. Ces indicateurs sont utilisés pour identifier les risques et garantir la conformité avec les normes actualisées de Visa en matière de prévention de la fraude.
Ratio VAMP
Le ratio VAMP est la nouvelle méthode utilisée par Visa pour évaluer le risque de fraude et de rejet de débit en calculant la proportion de litiges frauduleux et non frauduleux par rapport au nombre total de transactions. Cela permet une évaluation complète des risques qui tient compte de tous les types de litiges, garantissant ainsi aux commerçants une approche plus complète de la prévention de la fraude.
Combine les rétrofacturations frauduleuses et non frauduleuses en un seul indicateur.
Seuils :
1er avril 2025 : un taux supérieur à 1,5 % est considéré comme excessif.
1er janvier 2026 : le seuil est ramené à 0,9 %.
Impact : les rétrofacturations dépassant ces limites peuvent entraîner des pénalités, des mesures coercitives et des exigences de traitement plus strictes.
Taux d'énumération VAMP
Le ratio d'énumération VAMP est un nouvel indicateur permettant de suivre et de réduire les attaques par énumération, qui se produisent lorsque des acteurs malveillants testent des identifiants de carte volés en soumettant de nombreux lots de tentatives de transaction. Ces transactions tests peuvent entraîner un nombre excessif de refus, une augmentation de la responsabilité en matière de fraude et des pénalités pour les commerçants.
Visa surveille désormais les tentatives répétées excessives comme un signe de fraude potentielle ou de risque systémique.
Seuil :
Si plus de 20 % des transactions sont signalées comme des tentatives excessives, des mesures coercitives seront prises. Ce ratio est susceptible d'être revu à la baisse à l'avenir, car VISA examine actuellement l'impact de cet indicateur.
Impact : pour la première fois, VISA tiendra les commerçants responsables des transactions frauduleuses, même si celles-ci ont été refusées.
Taux d'énumération VAMP :
Toutes les transactions de test et d'énumération de cartes (approuvées et refusées) / Toutes les transactions approuvées
Les risques liés aux alertes d'énumération
Visa a mis en place des alertes d'énumération afin d'aider les acquéreurs et les commerçants à détecter et à prévenir les activités frauduleuses avant qu'elles ne s'aggravent. Les transactions échouées et annulées contribuent toujours à ces calculs, ce qui rend les outils de prévention de la fraude essentiels pour maintenir la conformité. Les commerçants qui traitent un volume élevé de paiements initiaux doivent s'assurer qu'ils disposent des mesures de sécurité appropriées pour éviter de tomber dans la catégorie des risques excessifs.
Le non-respect de ces règles pourrait avoir des conséquences catastrophiques.
Les entreprises qui dépassent les seuils fixés par Visa s'exposent à des sanctions financières, à un contrôle accru ou, dans les cas extrêmes, à la perte totale de leurs comptes marchands, avec peu de chances d'en obtenir de nouveaux.
Des violations répétées peuvent entraîner l'inscription sur la liste MATCH de Visa, une base de données identifiant les commerçants dont les privilèges de traitement des paiements ont été révoqués par une banque acquéreuse ou un processeur. Les processeurs de paiement utilisent souvent le système MATCH pour déterminer si une demande d'ouverture de compte marchand doit être approuvée ou refusée.
Le temps où l'on pouvait passer inaperçu est révolu
Avant VAMP, ce sont principalement les grandes entreprises qui ignoraient ouvertement les meilleures pratiques qui étaient signalées. Désormais, l'application d'un contrôle strict auprès des acquéreurs permet au réseau de cibler les mauvaises pratiques à un niveau plus profond. En tenant les acquéreurs responsables de leurs commerçants, VISA a transféré la responsabilité d'éliminer les mauvais acteurs à ces acquéreurs. En retour, Visa peut surveiller de plus près le marché en réduisant le nombre d'institutions avec lesquelles elle interagit. Ces acquéreurs vont sans aucun doute renforcer leurs pratiques et laisser moins de marge de manœuvre aux commerçants qui étaient marginalement acceptables dans le passé.
Le nouveau programme de surveillance des acquéreurs (VAMP) de Visa remplace les programmes distincts de surveillance des rétrofacturations et des fraudes par une approche unifiée conçue pour rationaliser la surveillance et réduire les risques financiers. Ce nouveau programme augmente considérablement les enjeux pour les commerçants qui traitent des paiements récurrents. Pour protéger leur activité, les commerçants doivent surveiller de près les rétrofacturations et les fraudes, mettre en œuvre des stratégies de prévention de la fraude, et surveiller et empêcher les tests de cartes sur leurs comptes marchands.
En responsabilisant davantage les acquéreurs, Visa s'efforce de garantir que toutes les parties impliquées dans le traitement des paiements jouent un rôle plus actif dans la prévention de la fraude et la gestion des litiges. En conséquence, les acquéreurs surveilleront de plus près les commerçants, exerceront un contrôle supplémentaire sur les comptes à haut risque et appliqueront des mesures plus strictes pour garantir la conformité.
Meilleures pratiques dans le cadre du programme VAMP
Il ne suffit plus de se concentrer exclusivement sur les nouvelles inscriptions. En tant que commerçant, vous êtes censé être la première ligne de défense contre les personnes malintentionnées qui tentent d'utiliser des cartes de crédit frauduleuses.
Réduire le risque lié aux indicateurs d'énumération
•Garantir l'intégrité des transactions : maintenir des paramètres cohérents (par exemple, les paramètres de récurrence) afin d'éviter toute violation de la conformité.
•Assurez-vous de vérifier la vitesse : maintenez un système anti-fraude qui surveille et bloque les tentatives d'inscription excessives provenant de la même adresse IP/e-mail/adresse/région, afin d'éviter d'être victime d'une attaque par test de carte.
Conclusion
Les commerçants qui ne respectent pas les règles de Visa s'exposent à des frais plus élevés, à une réduction des capacités de traitement des paiements, voire à la résiliation de leur compte marchand. Il est essentiel de se conformer à ces règles afin d'éviter toute perturbation des opérations commerciales et de maintenir une relation positive avec les acquéreurs et les prestataires de services de paiement.
Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez dès aujourd'hui les experts en paiement de Revaly.
