Si vous gérez une entreprise proposant des abonnements, vous surveillez probablement de près votre taux d'autorisation, c'est-à-dire le pourcentage de tentatives de paiement approuvées par les émetteurs de cartes. Il s'agit de l'un des indicateurs les plus couramment utilisés pour évaluer les performances de votre système de paiement. Mais que diriez-vous si nous vous disions que ce chiffre, à lui seul, pourrait vous donner une fausse impression de réussite ?
Examinons cela de plus près.
Pourquoi le taux d'autorisation semble utile (mais ne l'est pas toujours)
Pour les entreprises de commerce électronique, le taux d'autorisation est un indicateur assez simple et utile. Un client fait ses achats, saisit les détails de sa carte et, si le paiement est approuvé, l'achat est validé. S'il est refusé, il peut essayer une autre carte ou abandonner complètement son panier. Pour les entreprises de commerce électronique, le suivi du nombre de tentatives réussies est un moyen fiable d'évaluer les performances de paiement dans le contexte d'une transaction unique.
Mais les entreprises proposant des abonnements fonctionnent différemment.
Dans le monde des abonnements, il existe trois moments clés où une tentative de paiement peut être effectuée :
- Lorsqu'un client s'inscrit pour la première fois
- Au cours de chaque période de renouvellement
- Lorsqu'un paiement échoué est réessayé
C'est ce troisième point, à savoir les tentatives de paiement échouées, qui fait du taux d'autorisation une base peu fiable pour mesurer le succès. Chaque nouvelle tentative étant considérée comme une nouvelle demande d'autorisation, cela réduit en réalité votre taux d'autorisation global, même si vous parvenez à récupérer les paiements et à augmenter vos revenus. Cela signifie qu'une entreprisepourrait récupérer plus d'argent, mais voir son taux d'autorisationbaisser.
Cela semble illogique ? Ça l'est. Et cela conduit certaines entreprises à prendre de mauvaises décisions stratégiques.
Découvrez l'indicateur qui compte vraiment : le taux de réussite des paiements
Pour prendre de meilleures décisions commerciales, les entreprises proposant des abonnements ont besoin d'un moyen plus précis pour mesurer les performances de leurs systèmes de paiement. C'est là qu'intervient le taux de réussite des paiements.
Taux de réussite des paiements = Revenus provenant des paiements réussis ÷ Total des tentatives de facturation
Cet indicateur prend en compte toutes les tentatives de paiement, y compris les nouvelles tentatives, et les relie directement aux revenus générés. Au lieu de se concentrer sur le nombre de transactions approuvées dès la première tentative, il examine les revenus réellement générés. Et c'est cela qui importe vraiment.
Lorsque vous utilisez le taux de réussite des paiements, vos indicateurs clés de performance sont liés aux résultats, et non à l'activité. Vous saurez si vos efforts contribuent réellement à la croissance de votre entreprise et vous pourrez aligner votre équipe sur ce qui compte vraiment : plus de revenus, une meilleure fidélisation et une meilleure expérience client.
Exemple concret : quand une augmentation des revenus entraîne une baisse du taux d'autorisation
Voici un exemple rapide qui illustre bien cela :
Une entreprise comptant 10 000 abonnés et dont le prix moyen de l'abonnement était de 50 $ affichait un taux d'échec de paiement de 15 %. Avant d'utiliser une solution de recouvrement des paiements échoués, elle générait 450 000 $ de revenus avec un taux d'autorisation de 86 %.
Ils ont ensuite mis en place un outil de recouvrement spécialisé qui a permis de récupérer 25 % de ces paiements échoués. Le chiffre d'affaires a augmenté de 4 % pour atteindre 468 750 dollars en un seul mois. Mais comme l'outil effectuait plusieurs tentatives, le taux d'autorisationa chuté à66 %.
Imaginez maintenant que l'objectif clé de performance (KPI) de l'équipe était d'améliorer le taux d'autorisation. Malgré les revenus supplémentaires, ils auraient pu considérer cela comme un échec. Ils auraient même pu cesser d'utiliser l'outil de récupération, simplement pour « protéger l'indicateur ».
C'est le danger de se fier à un indicateur de performance clé (KPI) inapproprié.
Pourquoi cela est important pour votre entreprise
Se fier à votre taux d'autorisation pourrait inciter votre équipe à éviter les tentatives de réessai ou à ne pas utiliser les outils de lutte contre la fraude, ce qui pourrait entraîner une perte de revenus ou des opportunités manquées.
D'autre part, l'utilisation du taux de réussite des paiements vous donne une image plus claire des performances de votre système de paiement. Il montre dans quelle mesure vous transformez vos revenus potentiels en revenus réels, en particulier lorsqu'il s'agit de récupérer les paiements échoués.
Si vous souhaitez réellement réduire le taux de désabonnement, augmenter la valeur vie client et maximiser vos revenus, c'est l'indicateur qui mérite toute votre attention.
À propos de nous
Revaly est une plateforme de gestion des performances de paiement qui aide les entreprises à maximiser les approbations, à réduire le taux de désabonnement involontaire et à protéger les revenus qu'elles ont déjà générés. En se connectant directement aux émetteurs et à l'écosystème des paiements, Revaly transforme les refus évitables en croissance mesurable, car les approbations ne sont pas le fruit du hasard, elles sont le résultat d'une ingénierie.
